Informazioni sui prestiti
I documenti del pignoramento presuppongono un vocabolario di cui la maggior parte delle persone non ha mai avuto bisogno.
Ecco le parole che ricorrono più spesso, le opzioni di cui parlano i gestori dei mutui e i documenti da raccogliere prima di chiamare.
Domande? Chiami il 516-499-1731.
I termini del prestito in parole semplici
Sette parole che compaiono in quasi tutti i fascicoli di un prestito.
- Note (pagherò). La promessa di rimborsare. Il debito in sé.
- Mortgage o deed of trust (ipoteca o atto fiduciario di garanzia). Lega il debito all'immobile e consente al finanziatore di procedere al pignoramento se il debito non viene pagato. Quale dei due dipende dal Suo Stato.
- Servicer (gestore del mutuo). Riceve i Suoi pagamenti e Le invia gli estratti conto. Spesso non è il proprietario del Suo prestito.
- Lender o noteholder (finanziatore o titolare del pagherò). La parte che ha diritto di far valere il debito. Può essere cambiata più di una volta.
- Arrears (arretrati). L'importo dei pagamenti in ritardo.
- Escrow (conto vincolato). Il denaro che il gestore del mutuo trattiene per imposte e assicurazione. Un ammanco può far aumentare la rata anche se il tasso non è cambiato.
- Loss mitigation (riduzione delle perdite). Il termine generico per le alternative al pignoramento.
Le parole dei fascicoli giudiziari (cessione, decadenza dal beneficio del termine, reintegro, riscatto, sentenza per il saldo residuo, somme eccedenti e decine di altre) si trovano nella pagina I termini del pignoramento, spiegati.
Opzioni da discutere con il gestore del Suo mutuo
Ciò che è disponibile dipende dal tipo di prestito, dall'investitore che ne è proprietario, dal Suo Stato e dalla Sua situazione.
- Piano di rientro (repayment plan). Recuperare gli arretrati nel tempo, in aggiunta alla rata.
- Sospensione temporanea dei pagamenti (forbearance). Una riduzione o una pausa temporanea dei pagamenti. Prima di accettare, chieda cosa succede alla fine.
- Modifica del prestito (loan modification). Un cambiamento permanente delle condizioni del prestito, effettuato dal gestore del Suo mutuo.
- Differimento dei pagamenti (partial claim o deferral). Per alcuni tipi di prestito, i pagamenti mancati vengono spostati alla fine.
- Vendita a saldo e stralcio (short sale). Vendere per un importo inferiore al saldo del prestito, con l'accordo del finanziatore.
- Cessione dell'immobile in luogo del pignoramento (deed in lieu of foreclosure). Trasferire l'immobile per estinguere il debito.
Le ultime due mettono fine alla Sua proprietà. Ne parli prima con un avvocato, compresi l'eventuale saldo residuo e le conseguenze fiscali.
Può contattare direttamente il Suo finanziatore o il gestore del Suo mutuo, in qualsiasi momento, e non ha bisogno del permesso di nessuno per farlo. Se qualcuno Le dice di smettere di parlare con loro, lo consideri un segnale d'allarme sulla persona che dà quel consiglio.
I documenti che il gestore del Suo mutuo Le chiederà
Raccolga questi documenti prima di presentare la domanda. Stampi questa pagina e li spunti uno per uno.
- Una domanda di riduzione delle perdite (loss mitigation) o di assistenza al mutuatario (borrower assistance)
- Buste paga recenti, oppure il conto economico (profit and loss statement) se lavora in proprio
- Dichiarazioni dei redditi recenti, e moduli W-2 o 1099
- Estratti conto bancari recenti, con tutte le pagine
- Prove di altri redditi: previdenza sociale (Social Security), pensione, invalidità o affitti
- Un bilancio familiare mensile
- Una dichiarazione di difficoltà economica con parole Sue: cosa è successo e quando
- L'estratto conto del mutuo e le informazioni su imposte sugli immobili e assicurazione
Il gestore del Suo mutuo Le dirà cosa vuole, e l'elenco può essere diverso.
Tenga una documentazione ordinata
Niente di tutto questo costa qualcosa, e più avanti varrà più di quanto sembri ora.
- Conservi ogni busta. I timbri postali contano.
- Annoti ogni telefonata: data, ora, con chi ha parlato, cosa Le è stato detto.
- Invii i documenti importanti in modo da ricevere una ricevuta, e la conservi.
- Non invii mai gli originali a nessuno.
- Non smetta di aprire la posta. È nella posta non aperta che le scadenze passano.
- Tenga un'unica cartella, in ordine di data, per tutto ciò che riguarda il prestito.
Se questa settimana non fa nient'altro, inizi la cartella.
Scopra chi ha detenuto il Suo prestito
I prestiti passano di mano, e la società a cui paga spesso non è quella che possiede il Suo prestito. L'Homeowner Research Document ricostruisce il percorso del Suo prestito attraverso i registri pubblici: chi lo ha detenuto e quando, ogni trasferimento e cessione, e quale atto risponde a quale.
Mette ogni atto e ogni scadenza su un'unica cronologia e conteggia importi e date. Mette gli atti di case come la Sua accanto ai Suoi, e La avvisa quando viene registrato qualcosa di nuovo.
Anche se accetta questa offerta e utilizza il nostro servizio, il Suo finanziatore potrebbe non accettare di modificare il Suo prestito.
Parli con una persona.
Chiami il 516-499-1731, dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 18:00. Il sabato sono disponibili appuntamenti su richiesta. Se siamo impegnati con un altro cliente, lasci un messaggio con il Suo nome, il Suo numero di telefono e la contea in cui si trova il Suo immobile, e La richiameremo.
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È disponibile anche un aiuto gratuito.
Non è necessario pagare nessuno per ricevere aiuto in caso di pignoramento. Le agenzie di consulenza abitativa approvate dall'HUD offrono consulenza gratuita in tutto il Paese. Chiami il 1-800-569-4287 o visiti hud.gov. Anche molti Stati e contee gestiscono programmi gratuiti di prevenzione dei pignoramenti. Vogliamo che Lei li conosca, che si rivolga a noi oppure no.
Se a breve ha una data di vendita o un'udienza in tribunale, chiami oggi stesso un avvocato abilitato.
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