Informacje o kredytach
Dokumenty w sprawie egzekucji hipotecznej zakładają znajomość słownictwa, którego większość ludzi nigdy wcześniej nie potrzebowała.
Oto słowa, które pojawiają się najczęściej, możliwości, które omawiają administratorzy kredytów, oraz dokumenty, które należy zebrać, zanim Państwo zadzwonią.
Pytania? Prosimy dzwonić: 516-499-1731.
Pojęcia kredytowe prostym językiem
Siedem słów, które pojawiają się niemal w każdej dokumentacji kredytowej.
- Weksel (note). Zobowiązanie do spłaty. Sam dług.
- Hipoteka lub akt powierniczy (mortgage lub deed of trust). Wiąże dług z nieruchomością i pozwala kredytodawcy przeprowadzić egzekucję hipoteczną, jeśli dług nie zostanie spłacony. To, który z tych dokumentów jest stosowany, zależy od stanu.
- Administrator kredytu (servicer). Przyjmuje Państwa wpłaty i wysyła wyciągi. Często nie jest właścicielem Państwa kredytu.
- Kredytodawca lub posiadacz weksla (lender lub noteholder). Podmiot uprawniony do dochodzenia długu. Dług mógł już więcej niż raz przejść w inne ręce.
- Zaległości (arrears). Kwota, z którą zalegają Państwo ze spłatą.
- Rachunek escrow. Pieniądze przechowywane przez administratora kredytu na podatki i ubezpieczenie. Niedobór na tym rachunku może podwyższyć ratę, nawet jeśli oprocentowanie się nie zmieniło.
- Ograniczanie strat (loss mitigation). Ogólne określenie rozwiązań alternatywnych wobec egzekucji hipotecznej.
Słowa z akt sądowych (cesja, postawienie kredytu w stan wymagalności, przywrócenie kredytu, wykup, wyrok o zapłatę niedoboru, nadwyżka ze sprzedaży i dziesiątki innych) wyjaśniamy na stronie Pojęcia związane z egzekucją hipoteczną.
Możliwości do omówienia z administratorem kredytu
Dostępne możliwości zależą od rodzaju kredytu, od inwestora, do którego należy kredyt, od Państwa stanu i od Państwa sytuacji.
- Plan spłaty (repayment plan). Stopniowe spłacanie zaległości, oprócz bieżącej raty.
- Zawieszenie spłat (forbearance). Tymczasowe obniżenie lub wstrzymanie rat. Zanim się Państwo zgodzą, prosimy zapytać, co nastąpi po jego zakończeniu.
- Modyfikacja kredytu (loan modification). Trwała zmiana warunków kredytu, dokonywana przez administratora kredytu.
- Roszczenie częściowe lub odroczenie (partial claim lub deferral). W przypadku niektórych rodzajów kredytów zaległe raty przenosi się na koniec okresu spłaty.
- Sprzedaż poniżej zadłużenia (short sale). Sprzedaż za kwotę niższą niż saldo kredytu, za zgodą kredytodawcy.
- Przeniesienie własności zamiast egzekucji (deed in lieu of foreclosure). Przeniesienie własności nieruchomości w celu wygaszenia długu.
Dwa ostatnie rozwiązania kończą Państwa własność. Prosimy najpierw omówić je z adwokatem, w tym kwestię ewentualnego pozostałego zadłużenia i skutków podatkowych.
Mogą Państwo w każdej chwili skontaktować się bezpośrednio ze swoim kredytodawcą lub administratorem kredytu i nie potrzebują Państwo do tego niczyjej zgody. Jeśli ktoś każe Państwu przestać z nimi rozmawiać, prosimy potraktować to jako sygnał ostrzegawczy dotyczący tej osoby.
Dokumenty, o które poprosi administrator kredytu
Prosimy zebrać te dokumenty przed złożeniem wniosku, wydrukować tę stronę i odhaczać kolejne pozycje.
- Wniosek w ramach ograniczania strat (loss mitigation) lub wniosek o pomoc dla kredytobiorcy
- Ostatnie odcinki wypłat lub, w przypadku osób samozatrudnionych, rachunki zysków i strat
- Ostatnie zeznania podatkowe oraz formularze W-2 lub 1099
- Ostatnie wyciągi bankowe, wszystkie strony
- Potwierdzenie innych dochodów: świadczeń z ubezpieczenia społecznego (Social Security), emerytury, renty z tytułu niepełnosprawności lub dochodów z najmu
- Miesięczny budżet domowy
- Oświadczenie o trudnej sytuacji finansowej napisane własnymi słowami: co się stało i kiedy
- Wyciąg z kredytu hipotecznego oraz informacje o podatku od nieruchomości i ubezpieczeniu
Administrator kredytu poinformuje Państwa, czego potrzebuje, a jego lista może się różnić.
Prosimy prowadzić staranną dokumentację
Nic z tego nie kosztuje, a z czasem okaże się cenniejsze, niż wydaje się teraz.
- Prosimy zachowywać wszystkie koperty. Stemple pocztowe mają znaczenie.
- Prosimy zapisywać każdą rozmowę telefoniczną: datę, godzinę, z kim Państwo rozmawiali i co ta osoba powiedziała.
- Ważne dokumenty prosimy wysyłać w sposób, który zapewnia potwierdzenie, i zachowywać to potwierdzenie.
- Nigdy nikomu nie należy wysyłać oryginałów.
- Prosimy nie przestawać otwierać poczty. To przez nieotwarte listy mijają terminy.
- Prosimy prowadzić jedną teczkę na wszystko, co dotyczy kredytu, w porządku chronologicznym.
Jeśli w tym tygodniu nie zrobią Państwo nic innego, prosimy przynajmniej założyć tę teczkę.
Kto posiadał Państwa kredyt
Kredyty zmieniają właścicieli, a firma, której Państwo płacą, często nie jest właścicielem Państwa kredytu. Homeowner Research Document odtwarza historię Państwa kredytu na podstawie rejestrów publicznych: kto i kiedy go posiadał, każde przeniesienie i każda cesja oraz który dokument odpowiada na który.
Umieszcza każdy dokument i każdy termin na jednej osi czasu oraz zlicza kwoty i daty. Zestawia rejestry podobnych domów z Państwa własnymi i powiadamia Państwa, gdy zostanie zarejestrowane coś nowego.
Nawet jeśli przyjmą Państwo tę ofertę i skorzystają z naszej usługi, Państwa kredytodawca może nie zgodzić się na zmianę Państwa kredytu.
Rozmowa z człowiekiem.
Prosimy dzwonić pod numer 516-499-1731 od poniedziałku do piątku, od 9:00 do 18:00. Na życzenie możliwe są spotkania w soboty. Jeśli akurat rozmawiamy z innym klientem, prosimy zostawić wiadomość z imieniem i nazwiskiem, numerem telefonu oraz nazwą hrabstwa, w którym znajduje się nieruchomość, a oddzwonimy.
Prime Real Estate Consultants
70 Sunrise Highway, Suite 500, Valley Stream, NY 11581
customerservice@
| Od poniedziałku do piątku | Od 9:00 do 18:00 |
|---|---|
| Sobota | Tylko po wcześniejszym umówieniu |
| Niedziela | Nieczynne |
Dostępna jest również bezpłatna pomoc.
Nie muszą Państwo nikomu płacić za pomoc w sprawie egzekucji hipotecznej. Agencje doradztwa mieszkaniowego zatwierdzone przez HUD zapewniają bezpłatne doradztwo w całym kraju. Prosimy dzwonić pod numer 1-800-569-4287 lub odwiedzić stronę hud.gov. Wiele stanów i hrabstw prowadzi również bezpłatne programy zapobiegania egzekucjom hipotecznym. Chcemy, żeby Państwo o nich wiedzieli, niezależnie od tego, czy kiedykolwiek skorzystają Państwo z naszych usług.
Jeśli zbliża się termin sprzedaży lub rozprawy sądowej, prosimy jeszcze dziś zadzwonić do licencjonowanego adwokata.
Nie jesteśmy kancelarią prawną.
Prime Real Estate Consultants to firma zajmująca się badaniem dokumentacji nieruchomości i doradztwem. Nie wykonujemy zawodu prawnika ani nikogo nie reprezentujemy, a żadne treści na tej stronie nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej. Skontaktowanie się z nami ani zakup usługi nie tworzy stosunku adwokat-klient.