Информация о кредитах
Документы по лишению права выкупа предполагают знание слов, которые большинству людей раньше никогда не были нужны.
Здесь собраны самые частые слова, варианты, которые обсуждают обслуживающие компании, и документы, которые стоит собрать до звонка.
Есть вопросы? Позвоните по номеру 516-499-1731.
Кредитные термины простым языком
Семь слов, которые встречаются почти в каждом кредитном деле.
- Долговое обязательство (note). Обещание вернуть деньги. Сам долг.
- Ипотека или договор доверительного залога (mortgage, deed of trust). Привязывает долг к недвижимости и позволяет кредитору начать лишение права выкупа, если долг не выплачен. Что именно используется, зависит от вашего штата.
- Обслуживающая компания (servicer). Принимает ваши платежи и присылает выписки. Часто не является владельцем вашего кредита.
- Кредитор или держатель долгового обязательства (noteholder). Сторона, имеющая право взыскивать долг. Долг мог переходить из рук в руки не один раз.
- Задолженность (arrears). Сумма вашей просрочки.
- Эскроу-счёт (escrow). Деньги, которые обслуживающая компания держит для уплаты налогов и страховки. Нехватка средств на нём может увеличить платёж, даже если ставка не изменилась.
- Меры по снижению убытков (loss mitigation). Общее название альтернатив лишению права выкупа.
Слова из судебных дел (переуступка, досрочное взыскание, восстановление кредита, выкуп, решение о взыскании недостачи, излишек средств от продажи и десятки других) объясняются на странице Пояснение терминов, связанных с лишением права выкупа.
Варианты, которые можно обсудить с обслуживающей компанией
Что доступно, зависит от типа вашего кредита, инвестора, которому принадлежит кредит, вашего штата и ваших обстоятельств.
- План погашения задолженности (repayment plan). Постепенное погашение задолженности сверх вашего обычного платежа.
- Отсрочка платежей (forbearance). Временное уменьшение или приостановка платежей. Прежде чем соглашаться, спросите, что будет по её окончании.
- Изменение условий кредита (loan modification). Постоянное изменение условий кредита, которое вносит ваша обслуживающая компания.
- Частичное требование или перенос платежей (partial claim, deferral). По некоторым видам кредитов пропущенные платежи переносятся на конец срока кредита.
- Продажа ниже суммы долга (short sale). Продажа за сумму меньше остатка долга с согласия кредитора.
- Передача права собственности вместо лишения права выкупа (deed in lieu of foreclosure). Передача недвижимости для прекращения долга.
Два последних варианта означают, что вы перестаёте быть владельцем. Сначала обсудите их с адвокатом, в том числе вопрос об оставшемся долге и налоговых последствиях.
Вы можете связаться со своим кредитором или обслуживающей компанией напрямую, в любое время, и вам не нужно для этого ничьё разрешение. Если кто-то говорит вам прекратить общение с ними, считайте это тревожным сигналом в отношении того, кто вам это говорит.
Документы, которые запросит обслуживающая компания
Соберите эти документы до подачи заявления. Распечатайте эту страницу и отмечайте галочкой собранное.
- Заявление о мерах по снижению убытков (loss mitigation) или о помощи заёмщику
- Последние расчётные листки о зарплате или, если вы работаете на себя, отчёты о прибылях и убытках
- Последние налоговые декларации и формы W-2 или 1099
- Последние банковские выписки, все страницы
- Подтверждение других доходов: выплат социального страхования (Social Security), пенсии, пособия по инвалидности или дохода от сдачи в аренду
- Ежемесячный семейный бюджет
- Заявление о финансовых трудностях своими словами: что произошло и когда
- Выписка по ипотеке, сведения о налоге на недвижимость и страховке
Обслуживающая компания сообщит вам, что ей нужно, и список может отличаться.
Ведите аккуратный учёт документов
Всё это не требует никаких затрат, а позже окажется ценнее, чем кажется сейчас.
- Храните каждый конверт. Почтовые штемпели имеют значение.
- Записывайте каждый звонок: дату, время, с кем вы говорили и что вам сказали.
- Отправляйте важные документы так, чтобы получить квитанцию, и сохраняйте её.
- Никогда никому не отправляйте оригиналы.
- Не переставайте открывать почту. Именно из-за нераспечатанных писем пропускаются сроки.
- Храните всё, что касается кредита, в одной папке в хронологическом порядке.
Если на этой неделе вы больше ничего не успеете, заведите хотя бы эту папку.
Узнайте, кому принадлежал ваш кредит
Кредиты переходят из рук в руки, и компания, которой вы платите, часто не является владельцем вашего кредита. Homeowner Research Document прослеживает ваш кредит по публичным записям: кому и когда он принадлежал, каждую передачу и переуступку и то, какой документ отвечает на какой.
Он размещает все документы и сроки на одной хронологической шкале и подсчитывает суммы и даты. Он сопоставляет записи по домам, похожим на ваш, с вашими собственными и сообщает вам, когда регистрируется что-то новое.
Даже если вы примете это предложение и воспользуетесь нашими услугами, ваш кредитор может не согласиться изменить условия вашего кредита.
Поговорите с живым человеком.
Звоните по номеру 516-499-1731 с понедельника по пятницу, с 9:00 до 18:00. Встречу в субботу можно назначить по запросу. Если мы заняты с другим клиентом, оставьте сообщение, указав ваше имя, номер телефона и округ, в котором находится ваша недвижимость, и мы вам перезвоним.
Prime Real Estate Consultants
70 Sunrise Highway, Suite 500, Valley Stream, NY 11581
customerservice@
| С понедельника по пятницу | с 9:00 до 18:00 |
|---|---|
| Суббота | Только по предварительной записи |
| Воскресенье | Выходной |
Есть и бесплатная помощь.
Вы не обязаны никому платить за помощь при лишении права выкупа. Одобренные HUD агентства жилищного консультирования бесплатно консультируют по всей стране. Позвоните по номеру 1-800-569-4287 или посетите сайт hud.gov. Во многих штатах и округах также действуют бесплатные программы по предотвращению лишения права выкупа. Мы хотим, чтобы вы знали о них, независимо от того, воспользуетесь ли вы когда-нибудь нашими услугами.
Если у вас скоро дата продажи с торгов или дата судебного заседания, позвоните лицензированному адвокату сегодня же.
Мы не юридическая фирма.
Prime Real Estate Consultants является компанией, которая занимается исследованиями по недвижимости и консультированием. Мы не занимаемся юридической практикой и никого не представляем, и ничто на этом сайте не является юридической, налоговой или финансовой консультацией. Обращение к нам или покупка услуги не создаёт отношений адвоката и клиента.