Информация о кредитах hard money
Домовладельцы, у которых идёт дело о лишении права выкупа, иногда слышат слова «hard money».
Здесь рассказано, что это за кредит, как устроены его условия и о чём спросить, прежде чем подписывать.
Есть вопросы? Позвоните по номеру 516-499-1731.
Что такое кредит hard money
Кредит hard money представляет собой краткосрочный кредит под залог недвижимости, который выдаёт частный кредитор или инвестиционный фонд, а не банк.
Решение зависит в основном от недвижимости и собственного капитала в ней (equity), а не от кредитного рейтинга и дохода. Поэтому такие кредиты оформляются быстро и поэтому стоят дороже.
Собственный капитал (equity): это стоимость недвижимости за вычетом суммы долга по ней. Заключительный крупный платёж (balloon payment): это один большой последний платёж, которым погашается кредит.
Как устроены условия кредита hard money
Типичные схемы, а не конкретные предложения. Ваши собственные условия указаны в кредитных документах, которые вам выдают.
- Короткий срок. Часто от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Платежи только по процентам, а вся основная сумма долга выплачивается в конце заключительным крупным платежом (balloon).
- Более высокие процентные ставки, чем по обычной ипотеке, потому что кредитор берёт на себя больший риск.
- Пункты (points), уплачиваемые при закрытии сделки: процент от суммы кредита в качестве комиссии за оформление.
- Ограничения отношения суммы кредита к стоимости (LTV). Кредиторы выдают кредит только в размере части стоимости недвижимости, поэтому обычно требуется значительный собственный капитал.
- Обеспечен недвижимостью. Если кредит не возвращён, кредитор может начать лишение права выкупа.
Риск заключительного крупного платежа (balloon)
Кредит hard money заменяет один обеспеченный долг другим, более дорогим обеспеченным долгом, срок погашения которого наступает раньше.
Он имеет смысл только при конкретном плане погасить или рефинансировать его до заключительного крупного платежа: продажа, рефинансирование, на которое вы, скорее всего, сможете претендовать, или известная сумма в известную дату.
«К тому времени всё как-нибудь уладится» не является планом.
Если заключительный крупный платёж внести не удаётся, кредитор может начать лишение права выкупа, а собственного капитала остаётся меньше, чем было в начале.
Вопросы, которые стоит задать любому кредитору hard money
Их девять. Задайте каждый, запишите ответы, а затем попросите дать их в письменном виде.
- Какова процентная ставка и эффективная годовая ставка (APR)?
- Сколько пунктов (points) и какие все остальные сборы, в письменном виде?
- Каков срок кредита и в какую дату нужно внести заключительный крупный платёж?
- Есть ли штраф за досрочное погашение?
- Каково отношение суммы кредита к стоимости (LTV) и какую оценку вы используете?
- Какие ставки действуют при неисполнении обязательств и каковы штрафы за просрочку?
- Несу ли я личную ответственность или кредит обеспечен только недвижимостью?
- Есть ли у вас лицензия в штате, где находится недвижимость, и какой у неё номер?
- Могу ли я увидеть каждую страницу кредитных документов до того, как возьму на себя обязательства?
Если на вопрос отвечают «разберёмся при закрытии сделки», считайте это ответом.
Покажите эти документы адвокату до подписания. Не после.
Изучите свою недвижимость, прежде чем брать кредит
Кредитор hard money выдаёт кредит под залог вашей недвижимости, поэтому важно, что зарегистрировано в отношении неё: ипотека, залоговые права, судебные решения и любое дело о лишении права выкупа.
Homeowner Research Document сначала даёт вам эти сведения: все документы по вашей недвижимости, связанные между собой, с датами и в цифрах, с данными по домам, похожим на ваш, и уведомлениями о любых изменениях.
Чтобы узнать, сколько будет стоить предлагаемый кредит, воспользуйтесь калькулятором кредита hard money.
Prime Real Estate Consultants не является кредитором или ипотечным брокером. Мы не организуем кредиты, и никакой кредитор нам не платит.
Поговорите с живым человеком.
Звоните по номеру 516-499-1731 с понедельника по пятницу, с 9:00 до 18:00. Встречу в субботу можно назначить по запросу. Если мы заняты с другим клиентом, оставьте сообщение, указав ваше имя, номер телефона и округ, в котором находится ваша недвижимость, и мы вам перезвоним.
Prime Real Estate Consultants
70 Sunrise Highway, Suite 500, Valley Stream, NY 11581
customerservice@
| С понедельника по пятницу | с 9:00 до 18:00 |
|---|---|
| Суббота | Только по предварительной записи |
| Воскресенье | Выходной |
Есть и бесплатная помощь.
Вы не обязаны никому платить за помощь при лишении права выкупа. Одобренные HUD агентства жилищного консультирования бесплатно консультируют по всей стране. Позвоните по номеру 1-800-569-4287 или посетите сайт hud.gov. Во многих штатах и округах также действуют бесплатные программы по предотвращению лишения права выкупа. Мы хотим, чтобы вы знали о них, независимо от того, воспользуетесь ли вы когда-нибудь нашими услугами.
Если у вас скоро дата продажи с торгов или дата судебного заседания, позвоните лицензированному адвокату сегодня же.
Мы не юридическая фирма.
Prime Real Estate Consultants является компанией, которая занимается исследованиями по недвижимости и консультированием. Мы не занимаемся юридической практикой и никого не представляем, и ничто на этом сайте не является юридической, налоговой или финансовой консультацией. Обращение к нам или покупка услуги не создаёт отношений адвоката и клиента.