হার্ড মানি ঋণ সংক্রান্ত তথ্য
ফোরক্লোজারে থাকা বাড়ির মালিকেরা মাঝে মাঝে ‘হার্ড মানি’ (hard money) কথাটি শোনেন।
এখানে জানুন এ ধরনের ঋণ কী, এর শর্তগুলো কীভাবে কাজ করে, এবং স্বাক্ষর করার আগে কী জিজ্ঞেস করবেন।
প্রশ্ন আছে? 516-499-1731 নম্বরে কল করুন।
হার্ড মানি ঋণ কী
হার্ড মানি ঋণ হলো রিয়েল এস্টেট জামানত রেখে নেওয়া একটি স্বল্পমেয়াদি ঋণ, যা কোনো ব্যাংক নয়, বরং একজন বেসরকারি ঋণদাতা বা বিনিয়োগ তহবিল দেয়।
সিদ্ধান্ত মূলত নির্ভর করে সম্পত্তি ও এর ইকুইটির উপর, ক্রেডিট স্কোর ও আয়ের উপর নয়। এ কারণেই এগুলো দ্রুত সম্পন্ন হয়, এবং এ কারণেই এগুলোর খরচ বেশি।
ইকুইটি (equity) হলো সম্পত্তির মূল্য থেকে এর উপর থাকা দেনা বাদ দিলে যা থাকে। বেলুন পেমেন্ট (balloon payment) হলো একটি বড় শেষ কিস্তি, যা দিয়ে ঋণ শেষ হয়।
হার্ড মানি ঋণের শর্ত কীভাবে কাজ করে
এগুলো সাধারণ ধরন, কোনো দরপ্রস্তাব নয়। আপনার নিজের শর্তগুলো থাকবে আপনাকে দেওয়া ঋণের কাগজপত্রে।
- স্বল্প মেয়াদ। প্রায়ই কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর।
- শুধু সুদের কিস্তি, আর পুরো আসল শেষে বেলুন পেমেন্ট হিসেবে পরিশোধযোগ্য।
- প্রচলিত মর্টগেজের চেয়ে বেশি সুদের হার, কারণ ঋণদাতা বেশি ঝুঁকি নেয়।
- ক্লোজিংয়ের সময় পরিশোধ করা পয়েন্ট (points): ঋণের পরিমাণের একটি শতাংশ, ঋণ প্রদানের ফি (origination fee) হিসেবে।
- ঋণ-মূল্য অনুপাতের সীমা (loan-to-value)। ঋণদাতারা সম্পত্তির মূল্যের একটি অংশ পর্যন্ত ঋণ দেন, তাই সাধারণত উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ইকুইটি থাকা প্রয়োজন।
- সম্পত্তি জামানত হিসেবে থাকে। ঋণ পরিশোধ না হলে ঋণদাতা ফোরক্লোজার করতে পারে।
বেলুন পেমেন্টের ঝুঁকি
হার্ড মানি ঋণ একটি জামানতযুক্ত দেনার জায়গায় আরও ব্যয়বহুল একটি জামানতযুক্ত দেনা নিয়ে আসে, যা আরও আগে পরিশোধ করতে হয়।
এটি তখনই যুক্তিসঙ্গত, যখন বেলুন পেমেন্টের আগে পরিশোধ বা রিফাইন্যান্স করার একটি নির্দিষ্ট পরিকল্পনা থাকে: একটি বিক্রয়, এমন একটি রিফাইন্যান্স যার জন্য আপনি সম্ভবত যোগ্য হবেন, অথবা নির্দিষ্ট তারিখে নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা।
‘ততদিনে কিছু একটা ব্যবস্থা হয়ে যাবে’, এটি কোনো পরিকল্পনা নয়।
বেলুন পেমেন্ট পরিশোধ করা না গেলে ঋণদাতা ফোরক্লোজার করতে পারে, এবং তখন শুরুর চেয়ে কম ইকুইটি অবশিষ্ট থাকে।
যেকোনো হার্ড মানি ঋণদাতাকে যেসব প্রশ্ন করবেন
প্রশ্ন নয়টি। প্রতিটি জিজ্ঞেস করুন, উত্তরগুলো লিখে রাখুন, তারপর সেগুলো লিখিতভাবে চেয়ে নিন।
- সুদের হার কত, এবং বার্ষিক শতাংশ হার (annual percentage rate) কত?
- কত পয়েন্ট, এবং অন্য প্রতিটি ফি কত, লিখিতভাবে?
- ঋণের মেয়াদ কত, এবং বেলুন পেমেন্ট কোন তারিখে পরিশোধ করতে হবে?
- আগাম পরিশোধের জন্য কোনো জরিমানা (prepayment penalty) আছে কি?
- ঋণ-মূল্য অনুপাত (loan-to-value) কত, এবং আপনারা কোন মূল্যায়ন ব্যবহার করছেন?
- খেলাপি হলে সুদের হার (default interest rate) এবং বিলম্ব ফি কত?
- আমি কি ব্যক্তিগতভাবে দায়ী থাকব, নাকি ঋণটি শুধু সম্পত্তির জামানতে সুরক্ষিত?
- সম্পত্তিটি যে অঙ্গরাজ্যে, সেখানে কি আপনার লাইসেন্স আছে, এবং আপনার লাইসেন্স নম্বর কত?
- প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আমি কি ঋণের কাগজপত্রের প্রতিটি পৃষ্ঠা দেখতে পারি?
কোনো প্রশ্নের উত্তরে যদি বলা হয় ‘ক্লোজিংয়ের সময় ওটা ঠিক করে নেব’, তবে সেটিকেই উত্তর হিসেবে ধরুন।
স্বাক্ষর করার আগে সেই কাগজপত্র একজন আইনজীবীর কাছে নিয়ে যান। পরে নয়।
ঋণ নেওয়ার আগে আপনার সম্পত্তি সম্পর্কে অনুসন্ধান করুন
হার্ড মানি ঋণদাতা আপনার সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ দেয়, তাই এর নামে কী নথিভুক্ত আছে তা গুরুত্বপূর্ণ: মর্টগেজ, লিয়েন, রায় এবং যেকোনো ফোরক্লোজার মামলা।
Homeowner Research Document আগেই আপনাকে সেই রেকর্ড দেয়: আপনার সম্পত্তির উপর থাকা প্রতিটি নথি, পরস্পর যুক্ত, তারিখসহ ও হিসাব করা, সাথে আপনার মতো বাড়িগুলোর তথ্য এবং কিছু বদলালে সতর্কবার্তা।
প্রস্তাবিত কোনো ঋণের খরচ কত হবে দেখতে, হার্ড মানি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।
Prime Real Estate Consultants কোনো ঋণদাতা বা মর্টগেজ ব্রোকার নয়। আমরা ঋণের ব্যবস্থা করে দিই না, এবং কোনো ঋণদাতা আমাদের টাকা দেয় না।
একজন মানুষের সাথে কথা বলুন।
সোমবার থেকে শুক্রবার, সকাল ৯:০০টা থেকে সন্ধ্যা ৬:০০টার মধ্যে 516-499-1731 নম্বরে কল করুন। অনুরোধ করলে শনিবারের অ্যাপয়েন্টমেন্ট পাওয়া যায়। আমরা অন্য কোনো ক্লায়েন্টের সাথে থাকলে, আপনার নাম, আপনার ফোন নম্বর এবং আপনার সম্পত্তি কোন কাউন্টিতে তা জানিয়ে একটি বার্তা রেখে দিন, আমরা আপনাকে ফিরতি কল করব।
Prime Real Estate Consultants
70 Sunrise Highway, Suite 500, Valley Stream, NY 11581
customerservice@
| সোমবার থেকে শুক্রবার | সকাল ৯:০০টা থেকে সন্ধ্যা ৬:০০টা |
|---|---|
| শনিবার | শুধু অ্যাপয়েন্টমেন্টের মাধ্যমে |
| রবিবার | বন্ধ |
বিনামূল্যে সাহায্যও পাওয়া যায়।
ফোরক্লোজারের বিষয়ে সাহায্যের জন্য আপনাকে কাউকে টাকা দিতে হবে না। HUD-অনুমোদিত আবাসন পরামর্শ সংস্থাগুলো সারা দেশে বিনামূল্যে পরামর্শ দেয়। 1-800-569-4287 নম্বরে কল করুন অথবা hud.gov দেখুন। অনেক অঙ্গরাজ্য ও কাউন্টিও বিনামূল্যে ফোরক্লোজার প্রতিরোধ কর্মসূচি চালায়। আপনি কখনো আমাদের নিয়োগ করুন বা না করুন, আমরা চাই আপনি এগুলোর কথা জানুন।
আপনার যদি সামনে কোনো বিক্রয়ের তারিখ বা আদালতের তারিখ থাকে, তাহলে আজই একজন লাইসেন্সপ্রাপ্ত আইনজীবীকে কল করুন।
আমরা কোনো আইনি প্রতিষ্ঠান নই।
Prime Real Estate Consultants একটি সম্পত্তি বিষয়ক অনুসন্ধান ও পরামর্শ প্রতিষ্ঠান। আমরা আইন পেশার চর্চা করি না বা কারো প্রতিনিধিত্ব করি না, এবং এই সাইটের কোনো কিছুই আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। আমাদের সাথে যোগাযোগ করলে বা কোনো সেবা কিনলে আইনজীবী-মক্কেল সম্পর্ক তৈরি হয় না।