什麼是硬錢貸款
硬錢貸款是以房地產作擔保的短期貸款，由私人貸款人或投資基金發放，而不是由銀行發放。
是否批准主要取決於房產及其淨值，而不是信用分數和收入。這就是這類貸款能迅速完成交易、而且費用也較高的原因。
房屋淨值是房產的價值減去房產所欠的款項。氣球式還款（balloon payment）是結清貸款的最後一筆大額還款。
硬錢貸款的條款如何運作
以下是常見的情況，不是報價。您自己的條款以您拿到的貸款文件為準。
- 期限短。通常為幾個月到幾年。
- 只付利息的還款，全部本金在期末以氣球式還款的方式一次付清。
- 利率較高，高於一般的抵押貸款，因為貸款人承擔的風險較大。
- 在成交時支付點數（points）：即貸款金額的某個百分比，作為貸款發放費。
- 貸款價值比上限。貸款人只按房產價值的一部分放款，所以通常需要有相當的房屋淨值。
- 以房產作擔保。如果貸款未獲償還，貸款人可以止贖。
氣球式還款的風險
硬錢貸款是用一筆更昂貴、更早到期的有擔保債務，取代原來的一筆有擔保債務。
只有在您有具體計劃，能在氣球式還款到期之前還清或再融資時，這種貸款才合理：例如出售房產、您很可能符合資格的再融資，或在確定的日期會收到的一筆確定款項。
「到時候總會有辦法」並不是計劃。
如果無法支付氣球式還款，貸款人可以止贖，而屆時剩下的房屋淨值會比一開始時少。
向任何硬錢貸款機構都應該問的問題
共有九個問題。每一個都要問，記下答案，然後要求對方以書面形式提供答案。
- 利率是多少？年利率（APR）是多少？
- 要付多少點數？其他每一項費用是多少？請以書面列明。
- 貸款期限是多久？氣球式還款在哪一天到期？
- 有沒有提前還款罰金？
- 貸款價值比是多少？你們使用的是哪一個估值？
- 違約利率和逾期費用是多少？
- 我是否須承擔個人責任，還是這筆貸款只以房產作擔保？
- 你們在房產所在的州是否持有執照？執照號碼是多少？
- 在我作出承諾之前，可以先看貸款文件的每一頁嗎？
如果某個問題得到的回答是「我們到成交時再處理」，請把這句話當作答案。
請在簽署之前把這些文件交給律師看。不要等到簽署之後。
借款之前先研究您的房產
硬錢貸款人是以您的房產作為放款依據，所以您房產上登記的記錄很重要：抵押文件、留置權、判決以及任何止贖案件。
Homeowner Research Document（屋主研究文件）讓您先掌握這份記錄：您房產上的每一份登記文件，都經過關聯、標明日期並加以統計，附上與您類似房屋的資料，任何變動都會發出提醒。
如要了解擬議貸款的費用，請使用硬錢貸款計算器。
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