Informacje o pożyczkach hard money
Właściciele domów, wobec których toczy się egzekucja hipoteczna, czasem słyszą określenie „hard money”.
Oto czym jest taka pożyczka, jak działają jej warunki i o co zapytać przed podpisaniem umowy.
Pytania? Prosimy dzwonić: 516-499-1731.
Czym jest pożyczka hard money
Pożyczka hard money to krótkoterminowa pożyczka zabezpieczona na nieruchomości, udzielana przez prywatnego kredytodawcę lub fundusz inwestycyjny, a nie przez bank.
Decyzja zależy głównie od nieruchomości i jej wartości netto (equity), a nie od oceny kredytowej i dochodów. Dlatego takie pożyczki można szybko sfinalizować i dlatego więcej kosztują.
Wartość netto (equity) to wartość nieruchomości pomniejszona o ciążące na niej zadłużenie. Rata balonowa to jedna duża płatność końcowa, która kończy pożyczkę.
Jak działają warunki pożyczek hard money
Typowe schematy, a nie oferty cenowe. Państwa własne warunki znajdują się w dokumentach pożyczki, które Państwo otrzymają.
- Krótki okres. Często od kilku miesięcy do kilku lat.
- Raty obejmujące wyłącznie odsetki, przy czym cały kapitał jest płatny na końcu w formie raty balonowej.
- Wyższe oprocentowanie niż w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego, ponieważ kredytodawca ponosi większe ryzyko.
- Punkty płatne przy finalizacji: procent kwoty pożyczki, pobierany jako prowizja za jej udzielenie.
- Limity wskaźnika LTV (stosunku kwoty pożyczki do wartości nieruchomości). Kredytodawcy pożyczają tylko część wartości nieruchomości, dlatego zwykle wymagana jest znaczna wartość netto (equity).
- Zabezpieczenie na nieruchomości. Jeśli pożyczka nie zostanie spłacona, kredytodawca może przeprowadzić egzekucję hipoteczną.
Ryzyko związane z ratą balonową
Pożyczka hard money zastępuje jeden dług zabezpieczony innym, droższym długiem zabezpieczonym, który staje się wymagalny wcześniej.
Ma sens tylko wtedy, gdy istnieje konkretny plan spłaty lub refinansowania przed terminem raty balonowej: sprzedaż, refinansowanie, którego warunki najprawdopodobniej Państwo spełnią, lub znana kwota w znanym terminie.
„Do tego czasu jakoś to będzie” to nie jest plan.
Jeśli rata balonowa nie zostanie zapłacona, kredytodawca może przeprowadzić egzekucję hipoteczną, a wartość netto nieruchomości jest wtedy mniejsza niż na początku.
Pytania do każdego kredytodawcy udzielającego pożyczek hard money
Jest ich dziewięć. Prosimy zadać każde z nich, zapisać odpowiedzi, a następnie uzyskać je na piśmie.
- Jakie jest oprocentowanie i rzeczywista roczna stopa oprocentowania (annual percentage rate, APR)?
- Ile wynoszą punkty i wszystkie pozostałe opłaty (na piśmie)?
- Jaki jest okres pożyczki i w jakim dniu przypada termin płatności raty balonowej?
- Czy obowiązuje opłata za wcześniejszą spłatę?
- Jaki jest wskaźnik LTV i na jakiej wycenie się Państwo opierają?
- Jakie jest oprocentowanie za zwłokę i jakie są opłaty za opóźnienie?
- Czy odpowiadam osobiście, czy pożyczka jest zabezpieczona wyłącznie na nieruchomości?
- Czy mają Państwo licencję w stanie, w którym znajduje się nieruchomość, i jaki jest jej numer?
- Czy mogę zobaczyć wszystkie strony dokumentów pożyczki, zanim się zobowiążę?
Jeśli na pytanie pada odpowiedź „ustalimy to przy finalizacji”, prosimy potraktować to jako odpowiedź.
Prosimy pokazać te dokumenty adwokatowi przed ich podpisaniem. Nie po.
Badanie nieruchomości przed zaciągnięciem pożyczki
Kredytodawca udzielający pożyczek hard money pożycza pod zabezpieczenie Państwa nieruchomości, dlatego znaczenie ma to, co jest na niej zarejestrowane: hipoteka, zastawy, wyroki i ewentualna sprawa o egzekucję hipoteczną.
Homeowner Research Document najpierw daje Państwu tę dokumentację: wszystkie dokumenty dotyczące Państwa nieruchomości, powiązane ze sobą, opatrzone datami i policzone, wraz z danymi o podobnych domach i powiadomieniami o każdej zmianie.
Aby sprawdzić, ile kosztowałaby proponowana pożyczka, można skorzystać z kalkulatora pożyczki hard money.
Prime Real Estate Consultants nie jest kredytodawcą ani pośrednikiem kredytów hipotecznych. Nie pośredniczymy w udzielaniu kredytów ani pożyczek i nie płaci nam żaden kredytodawca.
Rozmowa z człowiekiem.
Prosimy dzwonić pod numer 516-499-1731 od poniedziałku do piątku, od 9:00 do 18:00. Na życzenie możliwe są spotkania w soboty. Jeśli akurat rozmawiamy z innym klientem, prosimy zostawić wiadomość z imieniem i nazwiskiem, numerem telefonu oraz nazwą hrabstwa, w którym znajduje się nieruchomość, a oddzwonimy.
Prime Real Estate Consultants
70 Sunrise Highway, Suite 500, Valley Stream, NY 11581
customerservice@
| Od poniedziałku do piątku | Od 9:00 do 18:00 |
|---|---|
| Sobota | Tylko po wcześniejszym umówieniu |
| Niedziela | Nieczynne |
Dostępna jest również bezpłatna pomoc.
Nie muszą Państwo nikomu płacić za pomoc w sprawie egzekucji hipotecznej. Agencje doradztwa mieszkaniowego zatwierdzone przez HUD zapewniają bezpłatne doradztwo w całym kraju. Prosimy dzwonić pod numer 1-800-569-4287 lub odwiedzić stronę hud.gov. Wiele stanów i hrabstw prowadzi również bezpłatne programy zapobiegania egzekucjom hipotecznym. Chcemy, żeby Państwo o nich wiedzieli, niezależnie od tego, czy kiedykolwiek skorzystają Państwo z naszych usług.
Jeśli zbliża się termin sprzedaży lub rozprawy sądowej, prosimy jeszcze dziś zadzwonić do licencjonowanego adwokata.
Nie jesteśmy kancelarią prawną.
Prime Real Estate Consultants to firma zajmująca się badaniem dokumentacji nieruchomości i doradztwem. Nie wykonujemy zawodu prawnika ani nikogo nie reprezentujemy, a żadne treści na tej stronie nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej. Skontaktowanie się z nami ani zakup usługi nie tworzy stosunku adwokat-klient.