Pojęcia związane z egzekucją hipoteczną

Deed in lieu of foreclosure (przeniesienie własności zamiast egzekucji). Umowa, na mocy której właściciel domu przenosi własność nieruchomości na kredytodawcę zamiast egzekucji hipotecznej. To, czy pozostały dług zostanie umorzony, zależy od treści umowy.

Deed of trust (akt powierniczy). W wielu stanach kredyt jest zabezpieczony aktem powierniczym, a nie hipoteką. Stany te często dopuszczają sprzedaż bez sprawy sądowej.

Default (zwłoka). Niewykonanie czegoś, czego wymagają dokumenty kredytowe lub sąd. W przypadku kredytu zwykle oznacza to zaległe raty, a w sprawie sądowej brak odpowiedzi w terminie.

Default judgment (wyrok zaoczny). Wyrok, który sąd może wydać przeciwko stronie, która nie odpowiedziała w terminie. W sprawie o egzekucję hipoteczną oznacza to, że nie złożono odpowiedzi na pozew.

Deficiency judgment (wyrok o zapłatę niedoboru). Wyrok zasądzający zapłatę tej części długu, której nie pokryła sprzedaż. Niektóre stany na to pozwalają, inne to ograniczają, a jeszcze inne tego zakazują.

Docket (rejestr sprawy). Prowadzony przez sąd wykaz wszystkich dokumentów złożonych w sprawie, w porządku chronologicznym. Wiele sądów publikuje rejestry spraw w internecie, choć nie robi tego każde hrabstwo.

Forbearance (zawieszenie spłat). Pisemne porozumienie z administratorem kredytu o wstrzymaniu lub obniżeniu rat na określony czas. Nie jest to umorzenie: kwoty objęte zawieszeniem nadal trzeba będzie rozliczyć.

Mortgage (hipoteka). Dokument, który daje kredytodawcy roszczenie wobec nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu. Rejestruje się go w rejestrach gruntów hrabstwa.

Motion (wniosek). Pisemna prośba do sądu o podjęcie określonego działania. W aktach sprawy o egzekucję hipoteczną często jest ich kilka, złożonych przez jedną lub drugą stronę.

Motion to dismiss (wniosek o oddalenie powództwa). Pisemna prośba do sądu o zakończenie sprawy. Podstawy takiego wniosku mają charakter techniczny, różnią się w zależności od stanu i zwykle trzeba je podnieść na wczesnym etapie.

Motion to vacate under CPLR 5015 (wniosek o uchylenie wyroku na podstawie CPLR 5015). W stanie Nowy Jork pisemna prośba do sądu o uchylenie wyroku, który już został wydany, w ograniczonych sytuacjach dopuszczonych przez ten przepis. Inne stany mają własne zasady uchylania wyroków.

Ninety-day notice (90-dniowe zawiadomienie). W stanie Nowy Jork prawo stanowe na ogół wymaga przesłania właścicielowi domu 90-dniowego zawiadomienia, zanim rozpocznie się sprawa o egzekucję hipoteczną z tytułu kredytu mieszkaniowego (RPAPL 1304). Inne stany określają własne zawiadomienia.

Note (weksel). Dokument, w którym kredytobiorca zobowiązuje się spłacić kredyt. Weksel to przyrzeczenie spłaty, a hipoteka to stojące za nim zabezpieczenie.

Notice of default (zawiadomienie o zwłoce). Zawiadomienie informujące kredytobiorcę, że ma zaległości w spłacie kredytu, i o tym, co pozwoliłoby je uregulować. W niektórych stanach jest ono rejestrowane, a po nim następuje okres oczekiwania.

Notice of sale (zawiadomienie o sprzedaży). Zawiadomienie o tym, że nieruchomość zostanie sprzedana, z datą, godziną i miejscem sprzedaży. Podana w nim data może później ulec zmianie.

Service of process (doręczenie). Formalne doręczenie dokumentów sądowych osobie pozwanej. Data doręczenia zwykle rozpoczyna bieg terminów.

Servicer (administrator kredytu). Firma, która przyjmuje wpłaty, prowadzi rachunek escrow i wysyła miesięczne wyciągi. Często nie jest właścicielem kredytu.

Settlement conference (posiedzenie ugodowe). W niektórych stanach spotkanie organizowane przez sąd na wczesnym etapie, na którym właściciel domu i kredytodawca rozmawiają o rozwiązaniach alternatywnych wobec sprzedaży. Stan Nowy Jork na ogół wymaga takiego posiedzenia w sprawach dotyczących kredytów na domy zamieszkane przez właściciela (CPLR 3408). W wielu stanach nie ma niczego podobnego.

Sheriff's sale (sprzedaż przez szeryfa). W wielu stanach licytację w ramach egzekucji hipotecznej przeprowadza szeryf hrabstwa i stąd jej nazwa. Gdzie indziej mówi się o sprzedaży przez powiernika, referenta sądowego lub komisarza sądowego.

Short sale (sprzedaż poniżej zadłużenia). Sprzedaż za kwotę niższą niż zadłużenie, na którą kredytodawca musi wyrazić pisemną zgodę. To, czy pozostała część zadłużenia zostanie umorzona, zależy od treści tej zgody.

Summons (wezwanie sądowe). Dokument sądowy informujący osobę, że została pozwana, oraz ile ma czasu na odpowiedź. Większość pozostałych terminów liczy się od jego daty.

Surplus monies (nadwyżka ze sprzedaży). W stanie Nowy Jork pieniądze, które zostają po tym, jak ze sprzedaży egzekucyjnej pokryto dług, odsetki i koszty. Stan Nowy Jork ma własną procedurę zgłaszania roszczeń i własne terminy. Inne stany stosują inne nazwy, procedury i terminy.

Trustee (powiernik). W stanach, w których stosuje się akty powiernicze (deeds of trust), osoba trzecia wskazana w dokumentach kredytowych, która może przeprowadzić sprzedaż bez sprawy sądowej. Powiernik nie jest sędzią.

Upset price (cena minimalna). Najniższa kwota, za jaką nieruchomość może zostać sprzedana na licytacji w ramach egzekucji hipotecznej, w stanach, które ją stosują. Ustala ją sąd lub ustawa, a nie licytant.